Investice do podnikání nebo záplata akutního problému?
Podnikatelé obvykle sahají po možnostech externího financování ve dvou případech:
- Potřebují investovat do rozvoje, nakoupit nové vybavení nebo software.
- V podnikání nastala nečekaná krize (dodavatel neproplatil včas fakturu a hrozí druhotná platební neschopnost), kterou je třeba okamžitě řešit.
Od těchto potřeb by se měl odrážet i výběr finančního produktu.
Klasický faktoring - okamžité proplacení faktury s přenosem rizika
Podnikatelé se často mohou dostat do druhotné platební neschopnosti kvůli nezodpovědným odběratelům. Mít čas od času fakturu za pár tisíc po splatnosti není nic neobvyklého, pokud se takové faktury nahromadí nebo se jedná o vyšší částky, může jít o vážný problém.
Podobně nepříjemná je také situace, kdy jste vystavili fakturu na vyšší desetitisíce odběrateli s 60denní splatností. Přestože se jedná o očekávanou situaci, může jít o značný zásah do cash flow i do dalšího rozvoje společnosti.
V podobném případě se nabízí řešení v podobě faktoringu. V takovém případě pošlete fakturu tzv. faktorovi (často bance), který vám ji obratem proplatí. Odběratel vašeho zboží nebo služeb pak peníze dluží právě tomuto faktorovi, který na sebe bere riziko jejich vymáhání.
Faktoring je poměrně drahá služba, kterou banky většinou nabízejí pouze větším klientům. Faktor musí navíc vaše klienty kontaktovat ohledně splácení, což může být pro podnikatele nevýhodné. Pokud však potřebujete peníze obratem, jedná se o solidní a bezpečný finanční produkt.
Proplacení vydané faktury bez faktora
Možnost proplacení vydané faktury je velmi zajímavá. Pokud však máte menší obrat nebo nechcete, aby si klienti udělali mylnou představu o vaší finanční situaci, není zrovna ideální.
V takovém případě můžete sáhnout po finančním produktu vydaná faktura od společnosti Cashbot, který funguje podobně, oproti faktoringu má však několik výhod:
- Peníze získáte okamžitě bez dlouhé administrativy,
- levnější než faktoring a bez skrytých poplatků,
- proplácí faktury už od 3000 Kč,
- nikoho nekontaktuje.
Jedinou nevýhodou oproti faktoringu je, že riziko neproplacené faktury zůstává stále na vás.
Kontokorent vyrovná vaše cash flow bez čerpání úvěru
Kontokorent pro podnikatele patří k tradičním, téměř až konzervativním finančním produktům. S tím se pojí i jeho výhody a rizika.
S kontokorentem můžete čerpat peníze na účtu i nad rámec vašich financí. Výše kontokorentu záleží na domluvě s bankou. Pokud máte jistotu, že dorovnáte prostředky včas, jedná se o ideální produkt pro vyrovnání cash flow. Kontokorent má však velmi vysoké poplatky za prodlení.
Právě vysoké úroky jsou největší nevýhodou kontokorentu.
Hledáte financování vašeho rozvoje? Možností může být půjčka pro podnikatele, investor i crowdfunding
Pokud potřebujete externí peníze na rozvoj společnosti a na vybavení, které vám přinese výdělečnější zakázky, máte několik možností. Od klasické půjčky, přes investory až po "financování davem" na platformách typu Startovač nebo HitHit.
Všechny možnosti mají své výhody i nevýhody. V bance vás čeká spousta administrativy s nejistým výsledkem. Investor vám sice poskytne kromě financí i své know-how, kromě peněz si však vezme i podíl ve firmě. A crowdfunding stojí stovky hodin práce a může se stát, že na svůj rozvoj cílovou částku nakonec nevyberete.
S jasným podnikatelským plánem a jistotou, že vám půjčka vydělá víc než za ni zaplatíte, se žádné z možností externího financování bát nemusíte.
