Modrá pyramida pro vás ZDARMA vydává nový magazín FINANČNÍ RÁDCE , určený všem, kteří chtějí mít své finance pod kontrolou.
V našem premiérovém vydání naleznete užitečné informace, jak si vybrat svého finančního poradce, jaké jsou nejnovější produkty na trhu, jak nejlépe naložit se svými financemi.
Dočtete se, jak naučit děti hospodařit a nechybí ani příběh rodiny, která si splnila svůj sen a pořídila si nové bydlení. A jak bude Petr Janda slavit padesáté výročí Olympiku….
Přejeme vám příjemné čtení.
Vaše Modrá pyramida
Finanční poradenství
Přestože penězi se platí už od 6. století před naším letopočtem, samotné finanční poradenství je velice mladou disciplínou.
Se všemi neduhy, které to obnáší. Finanční vzdělanost je obecně na nízké úrovni, do škol se dostává jen zvolna a těm odrostlejším zase chybí zkušenosti a hlavně chuť se vzdělávat a rozšiřovat si obzory.
Svorně si často notujeme, že finanční poradenství není potřeba. Jedni si myslí, že hospodařit umí, jiní zase, že poradenství je zbytečné, neboť tolik nevydělávají. Je to ovšem naopak, každý se potřebuje vyznat ve svých penězích, aby zajistil sebe a svou rodinu a mohl si plnit plány a sny. A právě k tomu slouží finanční poradenství.
V České republice má bohužel řada finančních poradců špatnou pověst. Není nutné to zjišťovat sofistikovanými průzkumy, stačí se poptat okolo sebe. Důvod je prostý. Finančnímu poradenství dělají medvědí službu lidé, kteří prodávají produkty, aniž by znali konkrétní situaci a potřeby klienta. Často tak doporučují takové, ze kterých mají nejvyšší provizi.
„Kvalitní poradce by měl přiřazovat správné produkty ke správným potřebám," říká Pavel Fara, šéf vzdělávání v Modré pyramidě, když se ho někdo zeptá, který produkt od které banky je nejvýhodnější. „Poradci se v minulosti často snažili vnutit klientům ´žlutou´ pojistku místo ´červené´. Ale ´barva´ nerozhoduje, důležitý je smysl finančního produktu. K čemu vám například bude nejvýhodnější pojistka nemovitosti na trhu, když do ní poradce nezahrne pojištění proti povodni," dodává Fara.
Tyto zásady učí Fára poradce Modré pyramidy, pro niž už neplatí, že poskytuje „jen" stavební spoření či úvěry na bydlení. Nabízí komplexní finanční poradenství včetně prvotní analýzy finanční situace jednotlivce či celé rodiny. Teprve na jejím základě připraví poradce konkrétní doporučení. Jako výsledek jednání s poradcem si pak klient odnese vlastní finanční plán, který mu pomáhá uskutečnit nejbližší plány i vzdálenější sny.
Finanční poradenství je tedy poměrně širokým pojmem, v ideálním případě přitom jde o formu pomoci klientům v různých životních situacích. V Modré pyramidě ho navíc chápou jako závazek ke zvyšování finanční gramotnosti ve společnosti.
Rady pro klienty finančních poradců
Na co se finanční poradci ptají?
Jen díky individuálnímu plánu můžete s předstihem řešit situace, které mohou v životě nastat. Proto poradci potřebují mít velmi dobrý přehled o vašich volných prostředcích, cílech, používaných finančních nástrojích apod. Ptají se tedy na pravidelné příjmy a výdaje, uzavřené pojistky chránící zdraví a majetek, nashromážděné rezervy apod. Pouze s kompletními daty může být finanční plán dobrým průvodcem v řízení osobních a rodinných financí.
Všemu, co vám finanční poradce říká, musíte rozumět.
Neostýchejte se zeptat, pokud vám v průběhu jednání nebude něco jasné. Nemusíte znát všechny pojmy a parametry produktů. Finanční poradce vám rád vše vysvětlí, a pokud bude třeba, na příští schůzku připraví podrobnější argumenty nebo srovnání.
Podrobnější dotazování je známkou profesionality.
Pro správné nastavení finančního plánu musí finanční poradce znát především vaši finanční situaci i potřeby. Když se vás zeptá, zda chcete podporovat své děti na studiích, není to proto, že by byl zvědavý, ale že musí s položkou „vzdělání dětí" počítat ve finančním plánu.
Více se dočtěte zde